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环球热消息:商业银行加速迭代手机银行APP 数字化转型纵深推进

2022-12-20 16:27:06 来源:

中国网财经12月20日讯(记者 曾蔷)在全球数字化发展浪潮下,以“移动化”为代表的用户金融消费行为发生了深刻变化,对商业银行线上服务能力提出新的要求,促使银行数字化转型向纵深推进。中国网财经记者关注到,进入11月以来,已有工商银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、广发银行、江苏银行、德州银行、衡水银行等数十家银行先后推出手机银行新版本。

从各家银行推出的手机银行新版本来看,手机银行不再是单纯的电子渠道,而是各家商业银行以线上经营能力为支撑的最大自建生态,是能满足广大客户金融需求和非金融需求的一站式服务基地。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示,一家银行数字化转型是否成功,很重要的观察点是手机银行做得好不好。目前大部分银行业务已经可以通过手机银行办理,那么以优化和提升手机银行为契机,能够加快推动并不断深化一家银行业务层面的数字化转型。


(资料图)

银行加速迭代手机银行APP

“一部手机走天下。”移动互联时代下,建设手机银行APP已成为各银行加速数字化转型的“必争之地”。银行发布的各类报告都显示,离柜交易率已经超过90%。银行只有打造强大的手机银行APP,才能更好地触达客户,真正地让银行服务无处不在,进而才能进一步做好对客户的服务。

据易观千帆用户体验分析系统数据,今年以来截至目前,已有70家银行更新了529次手机银行APP版本。中国网财经记者统计,今年11月以来,数十家银行先后推出手机银行新版本。其中,工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行推出手机银行8.0版;交通银行升级推出个人手机银行7.0版本;招商银行发布手机银行11.0版本;光大银行发布APP10.0;江苏银行推出手机银行2022版;德州银行发布手机银行6.0版本;衡水银行新版手机银行APP上线。

上海金融与发展实验室主任曾刚表示,在移动化背景下,银行为了顺应客户的需求,进行移动优先的战略转移,大力构建线上化服务能力,从银行角度来讲,银行手机APP作为传统银行网点的一种新型形态,对现有客户进行7*24小时服务,成本能得到有效的控制,也能提高服务效率。每一次应用产品的更新、增设新的功能都会涉及到手机APP的迭代,所以在这种情况下,手机APP的每次迭代就像银行网点搞一次重新装修一样。

中国网财经记者通过梳理发现,各家银行手机银行APP升级主要呈现三方面特点:一是聚焦财富管理,提供一站式便捷金融服务;二是聚焦“金融+场景”,推动场景建设,建立线上化消费生态;三是聚焦养老,升级养老专区。

例如,工商银行手机银行8.0重塑18大类服务,提升500余项功能,汇聚智能发现、财富管理、轻简体验、客群专属等亮点创新,为客户带来更快、更强、更有趣的数字金融新体验。

农业银行掌上银行8.0聚焦衣、食、住、行、娱、学等高频生活场景,创新热门活动、小豆乐园、星级专区等线上营销模式,通过微信立减金、红包补贴、支付满减等活动,打造以高频场景为核心的线上生活,让实惠看得见、优惠不间断。推出城市专区,主打属地化特色服务,贴近本地用户,提供周边游、美食享、民俗玩及权益领等有地域色彩的优惠活动,构建以城市专区为载体的周边生活。

光大银行APP10.0全新推出的“养老金融服务专区”,涵盖了养老账本、个人养老金、养老规划、养老社区查询预约等多项服务,为客户提供一站式养老综合解决方案。同时,新版APP进一步升级私行专版,搭载专业视频投顾、专属功能、专享权益,持续构建高品质服务体系。

手机银行转型发展新阶段如何破局?

近年来,我国手机银行发展非常迅速,已经成功地从“砖头银行”进化到“鼠标银行”,再进化到现在的“指尖银行”。同时,手机银行经过多年发展,也面临新的挑战。中国金融认证中心(CFCA)发布的《2022中国数字金融调查报告》(以下简称“《报告》”)指出,受疫情、微信银行等新兴渠道的推广等影响,个人手机银行用户使用频率有所下降,43.1%的用户每周至少使用一次,较2021年下降8.4个百分点。低频用户比例有所提升,但相较网上银行和微信银行,手机银行仍属于高频业务办理渠道。其中,用户年限越长,个人手机银行的使用频率越高。

《报告》同时提出,在手机银行产品及服务方面,银行业零售客户结构横跨Z世代到老年一代。基于成长背景、风险偏好、产品偏好等方面的差异,不同客群对银行服务的需求大相径庭。如何针对不同客群提供定制化、差异化的产品及服务,是银行需要思考的主要问题。

工商银行网络金融部副总经理赵磊在2022数字金融创新发布周暨第十八届宣传年年度盛典上表示,手机银行转型发展已进入新阶段,银行要做好四个方面的促进工作:一是促进客户拓展的互联网化,二是促进业务经营的平台化,三是促进金融服务的场景化,四是促进技术创新的价值化。

董希淼指出,商业银行在发展手机银行业务过程中存在着三方面的问题和不足。一是重技术开发而轻日常运营;二是重注册用户而轻活跃用户;三是重产品部署而轻用户体验。

对此,董希淼给出了加强日常运营、激发活跃用户、提升用户体验等三个建议。第一,加强日常运营。要更注重运营,要用“流程银行”的理念来做手机银行App。特别是中小型银行不要贪大求全,多出来的APP,该合并的合并,该归类的归类。建立专门的运营团队,要打造开放API,不闭门造车,加强跟其他金融机构、非金融机构的开放合作,这样才能真正把运营做好。第二,激发活跃用户。手机银行天然就是一个低频的应用,提升用户活跃度是手机银行业务一个非常重要的目标。比如,接入交通出行、电商、外卖等App。另外,建立线上和线下协同联动的机制,也有助于进一步提升用户活跃度。第三,提升用户体验。提升用户体验不是一句空话,关键在于落实到各种细节,包括日常登录、余额查询、明细查询、手机缴费、跨行转账、理财查询等。

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